Je prépare ma retraite

La retraite est souvent perçue comme une étape lointaine, presque abstraite, jusqu’au jour où elle devient une réalité. Pourtant, elle n’est pas une fin, mais une nouvelle phase de la vie, qui se prépare avec la même attention que celle consacrée à sa carrière ou à son patrimoine.

Anticiper sa retraite, c’est se donner les moyens de maintenir son niveau de vie, de réaliser des projets, ou tout simplement de ne pas dépendre uniquement des régimes obligatoires, dont la pérennité soulève régulièrement des interrogations.

Le Plan d’Épargne Retraite (PER)

Créé dans le cadre de la loi PACTE, le Plan d’Épargne Retraite (PER) s’impose aujourd’hui comme l’outil de gestion patrimoniale pour construire une épargne dédiée à la retraite. Il remplace les anciens dispositifs (PERP, Madelin, PERCO…) et les regroupe dans un cadre plus simple, plus flexible, et fiscalement attractif.

Le principe est simple :
vous épargnez durant votre vie active, avec la possibilité de déduire vos versements de votre revenu imposable, dans certaines limites. En contrepartie le montant versé sur un PER reste bloqué jusqu’à la retraite sauf cas particuliers. Ce mécanisme permet d’obtenir une économie d’impôt immédiate, particulièrement intéressante pour les contribuables les plus fiscalisés. L’épargne ainsi constituée reste investie selon votre profil de risque et vos intérêts personnels.

À la sortie, plusieurs options s’offrent à vous : rente ou capital. L’objectif n’est pas seulement de réduire l’impôt à court terme, mais de disposer, au moment voulu, d’un complément de revenu ajusté à vos besoins.

Contrairement à certaines idées reçues, le PER n’est pas un produit figé : il peut être alimenté à votre rythme et transféré d’un établissement à un autre. Et si la gestion à horizon ou pilotée est populaire, elle n’est pas toujours la plus pertinente, la gestion libre offrant souvent plus de flexibilité et de performance sur le long terme. Par ailleurs, même si l’épargne est fiscalisée à la sortie c’est un beau moyen de différer l’impôt.

Un accompagnement sur mesure avec GK Finance & Patrimoine :

Comme tout outil patrimonial, le PER ne peut être efficace que s’il est bien utilisé, dans le respect de votre situation fiscale, de vos objectifs et de votre horizon d’investissement.

GK FINANCE & PATRIMOINE vous accompagne dans cette démarche en procédant à une étude complète de votre situation : taux d’imposition, stratégie successorale, besoins futurs de revenus complémentaires, niveau de risque acceptable, etc. Le PER est un contrat d’épargne qui ne s’arrête pas le jour du départ à la retraite.

Cette analyse permettra de déterminer l’intérêt réel du PER dans votre cas, de sélectionner les supports d’investissement les plus pertinents, et d’optimiser la fiscalité des versements comme celle de la sortie.